معرفی موسسه بیمه، برنامه کسب و کار و عملکرد آن
| مشخصات | توضیحات |
| نام شرکت | بیمه ملت |
| نوع شرکت | سهامی عام |
| شماره ثبت | 21230 |
| تاریخ ثبت | آبان ماه 1382 |
| محل ثبت | تهران |
| موضوع فعالیت | انجام عملیات بیمه ای مستقیم در انواع رشته های بیمه زندگی و غیرزندگی بر اساس پروانه های فعالیت صادره از سوی بیمه مرکزی - تحصیل پوشش بیمه های اتکایی در رابطه با بیمه نامه های صادره - قبول بیمه های اتکایی از صندوق بیمه محلی، منطقه ای و بین المللی به صورت متقابل و در محدوده مورد تاییدبیمه مرکزی - سرمایه گذاری از محل سرمایه و ذخایر و اندوخته های فنی و قانونی در چارچوب ضوایط مصوب شورای عالی بیمه |
| کد اقتصادی | 4111111661581 |
| شناسه ملی | 10102526951 |
| میزان سرمایه(میلیون ريال) | 30,657,213 |
| نشانی | تهران میدان ونک بزرگراه حقانی پلاک 48 |
| کد پستی | 1517973913 |
| تلفن | 021-85333 |
پس از تدوین سند استراتژی شرکت، برنامه های سال 1401 در راستای محورهای زیر تدوین شده و پایش خواهند شد:
- حفظ و نگهداشت سهم بازار
به منظور حفظ سهم بازار شرکت، برنامه هایی نظیر طراحی و توسعه نظام جامع بازاریابی، توسعه فروش شرکتی از طریق کانال های (شبکه ، شعب، مستقیم و آنلاین)، جذب نمایندگان جنرال و تخصصی زندگی در دستور کار قرار گرفته است.
- توسعه سهم بازار بیمه های زندگی
توسعه سیتمها ، اصلاح فرآیند صدور بیمه های زندگی، توسعه و اصلاح زیر ساخت های بیمه های زندگی و توسعه مراکز تخصصی بیمه های زندگی از برنامه های مورد نظر جهت توسعه سهم بازار بیمه های زندگی می باشد.
- توسعه سهم بازار بیمه های آنلاین
در راستای توسعه سهم بازار بیمه های آنلاین، توسعه بازاریابی دیجیتال و فروش از طریق کانال های آنلاین، سرمایه گذاری در کسب و کارهای نوپا، امکانسنجی همکاری با استارتاپ های حوزه بیمه از جمله برنامه هایی است که در سال 1401 اجرا خواهد شد.
- حفظ و نگهداشت سطح توانگری مالی
با توجه به اینکه شرکت بیمه ملت همواره کسب رتبه اول توانگری مالی را داشته و در سال 1400 نیز به عنوان توانگرترین شرکت بیمه شناخته شده است، حفظ و نگهداشت این شاخص از جمله برنامه ها و اهداف شرکت در سال 1401 خواهد بود.
- مدیریت ریسک عملیات بیمه گری
طراحی ریسک پروفایل شرکت، طراحی مدل کشف تقلبات بیمه درمان، تدوین شاخصه ای کلیدی ریسک، تدوین خط مشی مدیریت ریسک و طراحی و پیاده سازی مدل مدیریت ریسک اعتباری، برنامه هایی است که در راستای مدیریت ریسک عملیات بیمه گری شرکت در سال جاری اجرایی خواهد شد.
- ارتقای رضایتمندی و وفاداری مشتریان
به منظور ارتقای رضایتمندی و وفاداری مشتریان برنامه های طراحی الگوی جامع ارزیابی رضایتسنجی مشتریان، اصلاح رویه های رسیدگی به شکایت، توانمندسازی شعب در ارزیابی خسارت و بازنگری دستورالعمل های خسارت برای سال 1401 در نظر گرفته شده اند.
- توسعه و ارتقای سرمایه انسانی
اصلاح و به روزرسانی دستورالعمل های جذب و ارتقای سرمایهای انسانی، نیازسنجی آموزشی و برگزاری دوره های آموزشی پرسنل و شبکه فروش، پالایش و گریدبندی شبکه فروش از جمله برنامه هایی است که به منظور توسعه و ارتقای سرمایه انسانی اجرا خواهد شد.
راهبری شرکتی در موسسه بیمه
کمیته حسابرسی و کنترل داخلی
مطابق با آیین نامه شماره 93 شورای عالی بیمه با عنوان " آیین نامه حاکمیت شرکتی در موسسات بیمه " و دستورالعمل حاکمیت شرکتی شرکتهای ثبت شده نزد سازمان بورس اوراق بهادار شرکتهای بیمه ای موظف هستند در ساختار سازمانی خود کمیته حسابرسی و کنترل داخلی داشته باشند. ریاست این کمیته بر عهده جناب آقای مهدی کشاورز بهادری از اعضای غیر اجرائی هیئت مدیره شرکت بوده و دبیر آن نیز مدیر حسابرسی داخلی شرکت بیمه ملت، جناب آقای احمد اشرف پور میباشند که اعضای کمتیه به شرح زیر است:
ردیف | نام ونام خانوادگی | سمت | مدرک تحصیلی |
1 | مهدی کشاورز بهادری | عضو هیئت مدیره و رئیس کمیته حسابرسی و کنترل داخلی | دانشجوی دکتری |
2 | مرتضی عباسی | عضو مستقل کمیته | کارشناسی ارشد |
3 | سید مهدی میرحسینی | عضو مستقل کمیته | کارشناسی ارشد |
4 | احمد اشرف پور | مدیر حسابرسی داخلی و دبیر کمیته | کارشناسی ارشد |
اهم وظایف کمیته حسابرسی وفق ماده 8 دستورالعمل نحوه تشکیل و شرح وظایف کمیته های حاکمیت شرکتی:
- تهیه و پیشنهاد راهبردهای حسابرسی و کنترل داخلی موسسه بیمه و بروزرسانی آن جهت تصویب در هیئت مدیره
- نظارت بر فرآیند حسابرسی خارجی و داخلی موسسه بیمه
- نظارت بر صورتهای مالی، گزارشدهی مالی و فرایندهای گزارشگری و افشاء اطلاعات موسسه بیمه
- اعلام نظر در خصوص وضعیت توانگری موسسات بیمه و برنامههای ترمیم وضعیت مالی جهت تصویب در هیئت مدیره
- نظارت بر عملکرد واحد حسابرسی و کنترل داخلی و سنجش کارائی سیستم حسابرسی و کنترل داخلی موسسه بیمه و نحوه گزارش دهی آن.
| نام و نام خانوادگی | کدملی | سمت | عضو غیرموظف هیات مدیره | شخص حقوقی | عضو مستقل | عضو مالی | رشته تحصیلی | آخرین مقطع تحصیلی | تاریخ عضویت در کمیته انتصابات |
| داود قاسم پور ديزجي | 0050493371 | رییس کمیته | خیر | خیر | بله | مديريت | کارشناسي ارشد | 1402/08/28 | |
| علي ردادي | 0082652627 | عضو کمیته | بله | بله | بله | مديريت | دکترا | 1402/08/28 | |
| بهزاد ابوالعلايی | 2162325942 | عضو کمیته | بله | بله | بله | مديريت دولتي | دکترا | 1402/08/28 |
لـیـنک کـدال
میزان اعطای پاداش به هیات مدیره شرکت بیمه ملت در مجمع عمومی سالیانه و براساس قانون تجارت تعیین می شود.
براساس ماده 90 قانون تجارت، تقسیم سود و اندوخته بین صاحبان سهام پس از تصویب مجمع عمومی جایز خواهد بود و در صورت وجود منافع، تقسیم 10 درصد از سود ویژه سالانه بین صاحبان سهام الزامی است. براساس مصوبه مجمع عمومی عادی سالانه شرکت مورخ 31 /04/ 1402 مبلغ 306،572 میلیون ریال به ازای هر سهم 10 ریال با رعایت قانون تجارت و اساسنامه شرکت به عنوان سود نقدی قابل تقسیم به سهامداران تخصیص داده شد تا در مهلت قانونی طبق مصوبه هیئت مدیره به سهامداران پرداخت شود.
شرکت بیمه ملت در تاریخ1391/03/08 در بورس اوراق تهران در گروه بیمه و صندوق بازنشستگی به جز تامین اجتماعی با نماد ملت درج شده و سهام آن برای اولین بار در تاریخ1391/04/19مورد معامله قرار گرفت و تا کنون نیز در بورس در حال معامله می باشد.
مدیریت ریسک و توانگری مالی موسسه بیمه
کمیته ریسک
مطابق با آیین نامه شماره 93 شورای عالی بیمه با عنوان « آیین نامه حاکمیت شرکتی در موسسات بیمه » و دستورالعمل حاکمیت شرکتی، شرکتهای ثبت شده نزد سازمان بورس اوراق بهادار شرکتهای بیمه موظف هستند در ساختار سازمانی، حوزه "مدیریت ریسک" با ریاست یکی از اعضای غیر اجرایی هیئت مدیره را داشته باشند. بر همین اساس شرکت بیمه ملت نیز اقدام به تشکیل کمیته ریسک با ریاست آقای محمد تقی چراغی، عضو غیر اجرایی هیئت مدیره نموده است. همچنین دبیر این کمیته، جناب آقای محمدحسین رحمتیان، مدیر ریسک شرکت می باشند و سایر اعضا نیز از خبرگان بدنه مدیریتی و کارشناسی شرکت و بعضاً مشاورین مدعو می باشند که اعضای آن به شرح زیر می باشد:
ردیف | نام ونام خانوادگی | سمت | مدرک تحصیلی |
1 | محمد تقی چراغی | عضو هیئت مدیره و رئیس کمیته ریسک | کارشناسی ارشد |
2 | ابوطالب گرامی | عضو مستقل کمیته | کارشناسی ارشد |
3 | داریوش محمدی | عضو مستقل کمیته | دکتری |
4 | محمد حسین رحمتیان | مدیرریسک و دبیر کمیته | دانشجوی دکتری |
اهم وظایف کمیته ریسک وفق ماده 8 دستورالعمل نحوه تشکیل و شرح وظایف کمیته های حاکمیت شرکتی:
- تهیه و پیشنهاد راهبردهای مدیریت ریسک موسسه بیمه برای تصویب در هیئت مدیره و تصویب برنامه اجرائی مدیریت ریسک موسسه بیمه
- نظارت بر نحوه شناسایی کمی و کیفی و تجزیه و تحلیل ریسکهای با‌اهمیت موسسه بیمه
- نظارت بر کارایی و اثر بخشی سیستم مدیریت ریسک موسسه بیمه و ارائه پیشنهادهای رفع نقاط ضعف آن به هیئت مدیره
- اعلام نظر درخصوص کفایت ذخایر فنی به تفکیک رشته‌های بیمه‌ای، کفایت میزان پوشش‌ها و نوع قراردادهای اتکائی و صلاحیت بیمه‌گران اتکائی و نصاب های سرمایه‌گذاری موسسه بیمه جهت تصویب در هیئت مدیره.
سیاست افزایش سرمایه و تغییر در میزان سرمایه
سرمايه اوليه ثبت شده شرکت در آبان ماه سال 1382 معادل 200 ميليارد ريال منقسم به 200 ميليون سهم يک هزار ريالي با نام بود. پس از چند ماه فعاليت در بازار بيمه کشور، با تصويب مجمع فوق العاده شرکت در تاريخ 1383/04/24 با افزايش سرمايه اين شرکت به 1،200 ميليارد ريال موافقت گرديد و در تاريخ 1384/04/28 در اداره ثبت شرکت ها به ثبت رسيد. با تصویب مجمع عمومی فوق العاده شرکت در تاریخ/ 1390/11/19، سرمایه شرکت به مبلغ 1،500 میلیارد ريال افزایش یافت و در تاریخ 1391/06/29 ثبت گردید. همچنین با تصمیم سهامداران در مجمع فوق العاده شرکت در تاریخ 1392/03/23 سرمایه شرکت به مبلغ 2،000 میلیارد ريال افزایش یافت و در تاریخ 1393/09/05 ثبت گردید، سپس سرمایه شرکت در تاریخ 1394/11/20 به مبلغ 2،600 میلیارد ريال رسید. لازم به ذکر است سرمایه شرکت در تاریخ 1395/11/05 به مبلغ 2،850 میلیارد ريال رسید.
و در آخرین مرحله در سال 1400 سرمایه شرکت از 2،850 میلیارد ریال به 30،657 میلیارد ریال افزایش یافت که با ثبت افزایش سرمایه فوق، شرکت بیمه ملت به بزرگترین شرکت بخش خصوصی صنعت بیمه از لحاظ سرمایه تبدیل شد.
| تاریخ ثبت افزایش سرمایه | سرمایه قبلی | مبلغ افزایش | سرمایه جدید | درصد افزایش | محل افایش سرمایه |
|---|---|---|---|---|---|
| ۱۳۸۴/۰۲/۲۸ | ۲۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۲۰۰,۰۰۰ | ۵۰۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۱/۰۶/۲۹ | ۱,۲۰۰,۰۰۰ | ۳۰۰,۰۰۰ | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | ۲۵% | مطالبات |
| ۱۳۹۳/۰۹/۰۵ | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | ۵۰۰,۰۰۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۳% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۴/۱۱/۲۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰۰,۰۰۰ | ۲,۶۰۰,۰۰۰ | ۳۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۵/۱۱/۰۵ | ۲,۶۰۰,۰۰۰ | ۲۵۰,۰۰۰ | ۲,۸۵۰,۰۰۰ | ۹.۶۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۴۰۰/۰۵/۱۷ | ۲,۸۵۰,۰۰۰ | ۲۷,۸۰۷,۲۱۳ | ۳۰,۶۵۷,۲۱۳ | ۹۶۰% | آورده نقدی و مطالبات |
اطلاعات انواع اوراق مشارکت، صکوک، و یا سایر اوراق بهادار در صورت انتشار: برای شرکت مورد ندارد .
در پایان سال مالی 1401 شرکت بیمه ملت سهام سایر موسسات بیمه داخلی و خارجی را ندارد.
سیاست افزایش سرمایه و تغییر در میزان سرمایه
سرمايه اوليه ثبت شده شرکت در آبان ماه سال 1382 معادل 200 ميليارد ريال منقسم به 200 ميليون سهم يک هزار ريالي با نام بود. پس از چند ماه فعاليت در بازار بيمه کشور، با تصويب مجمع فوق العاده شرکت در تاريخ 1383/04/24 با افزايش سرمايه اين شرکت به 1،200 ميليارد ريال موافقت گرديد و در تاريخ 1384/04/28 در اداره ثبت شرکت ها به ثبت رسيد. با تصویب مجمع عمومی فوق العاده شرکت در تاریخ/ 1390/11/19، سرمایه شرکت به مبلغ 1،500 میلیارد ريال افزایش یافت و در تاریخ 1391/06/29 ثبت گردید. همچنین با تصمیم سهامداران در مجمع فوق العاده شرکت در تاریخ 1392/03/23 سرمایه شرکت به مبلغ 2،000 میلیارد ريال افزایش یافت و در تاریخ 1393/09/05 ثبت گردید، سپس سرمایه شرکت در تاریخ 1394/11/20 به مبلغ 2،600 میلیارد ريال رسید. لازم به ذکر است سرمایه شرکت در تاریخ 1395/11/05 به مبلغ 2،850 میلیارد ريال رسید.
و در آخرین مرحله در سال 1400 سرمایه شرکت از 2،850 میلیارد ریال به 30،657 میلیارد ریال افزایش یافت که با ثبت افزایش سرمایه فوق، شرکت بیمه ملت به بزرگترین شرکت بخش خصوصی صنعت بیمه از لحاظ سرمایه تبدیل شد.
| تاریخ ثبت افزایش سرمایه | سرمایه قبلی | مبلغ افزایش | سرمایه جدید | درصد افزایش | محل افایش سرمایه |
|---|---|---|---|---|---|
| ۱۳۸۴/۰۲/۲۸ | ۲۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۲۰۰,۰۰۰ | ۵۰۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۱/۰۶/۲۹ | ۱,۲۰۰,۰۰۰ | ۳۰۰,۰۰۰ | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | ۲۵% | مطالبات |
| ۱۳۹۳/۰۹/۰۵ | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | ۵۰۰,۰۰۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۳۳% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۴/۱۱/۲۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰۰,۰۰۰ | ۲,۶۰۰,۰۰۰ | ۳۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۳۹۵/۱۱/۰۵ | ۲,۶۰۰,۰۰۰ | ۲۵۰,۰۰۰ | ۲,۸۵۰,۰۰۰ | ۹.۶۰% | آورده نقدی و مطالبات |
| ۱۴۰۰/۰۵/۱۷ | ۲,۸۵۰,۰۰۰ | ۲۷,۸۰۷,۲۱۳ | ۳۰,۶۵۷,۲۱۳ | ۹۶۰% | آورده نقدی و مطالبات |
اطلاعات انواع اوراق مشارکت، صکوک، و یا سایر اوراق بهادار در صورت انتشار: برای شرکت مورد ندارد .
وضعیت و عملکرد مالی موسسه بیمه (مستند به صورت های مالی حسابرسی شده)
شرکت بیمه ملت برای محاسبه ذخیره مشارکت در منافع بیمه گذاران عمر از روش مندرج در آیین نامه 68 استفاده منماید، لذا تراز مشارکت در منافع بیمه گذاران بیمه های زندگی برای این شرکت موضوعیت ندارد.
دوره مورد گزارش و دامنه گزارش:
این گزارش براساس دستور العمل کنترل های داخلی مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار، برای سال مالی منتهی به 29/12/1401 تهیه شده است و محدود به کنترل های داخلی حاکم بر گزارشگری مالی می باشد.
مسئولیت هیئت مدیره در قبال کنترل های داخلی:
مسئولیت استقرار و بکارگیری کنترل های داخلی مناسب و اثربخش، به منظور دستیابی به اطمینان معقول نسبت به قابلیت اتکاء و به موقع بودن گزارشگری مالی، افشای مناسب و کامل اطلاعات اشخاص وابسته، پیشگیری و کشف به موقع تقلب ها و سایر تحریف های با اهمیت در گزارشگری مالی، نگهداری مستندات مناسب در خصوص معاملات و رویدادها، منطقی بودن اطلاعات مالی پیش بینی شده، مقایسه عملکرد واقعی با بودجه و افشای کامل دلایل مغایرت با اهمیت و افشای فوری اطلاعات مهم با هیئت مدیره می باشد. همچنین مسئولیت ارزیابی و گزارشگری کنترل های داخلی مذکور بر عهده هیئت مدیره است.
چارچوب کنترل های داخلی:
شرکت بیمه ملت، مدیریت ریسک و کنترل داخلی را در فرآیند کسب و کار خود یکپارچه نموده است و اجزای چارچوب کنترل داخلی شامل محیط کنترلی، ارزیابی ریسک، فعالیت های کنترلی، اطلاعات و ارتباطات و نظارت را مطابق با مفاد دستورالعمل کنترل داخلی مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار، طراحی، مستقر و اجرا نموده است.
سامانه کنترل داخلی، صرف نظر از نوع طراحی آن، محدودیت های ذاتی خود را دارد با این حال اطمینان معقولی را نسبت به تهیه و ارائه گزارش های مالی به موقع و قابل اتکاء فراهم می آورد.
ارزیابی کنترل داخلی:
هیئت مدیره شرکت، اثربخشی کنترل های داخلی حاکم بر گزارشگری مالی را برای سال مالی منتهی به 29 اسفند 1401 ارزیابی نموده است. در فرآیند ارزیابی مزبور، از معیارهای ذکرشده در فصل دوم دستورالعمل کنترل داخلی مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار استفاده شده است.
اظهارنظر هیئت مدیره:
براساس ارزیابی های انجام شده، هیئت مدیره معتقد است که کنترل های داخلی حاکم بر گزارشگری مالی شرکت برای سال مالی منتهی به 29 اسفند 1401، اطمینان معقولی از دستیابی به اهداف شرکت می دهد و براساس معیارهای یادشده اثربخش بوده است.
شایان ذکر است عدم توافق با اهمیتی بین کمیته حسابرسی و هیئت مدیره در خصوص کنترل داخلی حاکم بر گزارشگری مالی وجود ندارد.